Prestiti Prima Casa: Guida alle Migliori Soluzioni e Differenze con il Mutuo [2026]
(Messaggio informativo – Family Finance, partner Avvera SpA (Gruppo Credem). Non eroghiamo direttamente: ti aiutiamo a capire quale strada è sostenibile per te e quale prodotto dei partner può davvero funzionare.)
🏡 Prima di tutto: ti serve un mutuo o un prestito personale?
Molte persone cercano “prestito prima casa”, ma nella pratica si trovano davanti a due scenari completamente diversi:
- Devi comprare l’immobile → ti serve un mutuo (ipoteca, durata lunga, importi elevati).
- Hai bisogno di coprire spese accessorie → ti basta un prestito personale (notaio, imposte, agenzia, anticipo).
- Vuoi comprare una casa molto economica (<60–100k) → il prestito potrebbe convenire.
✨ Con Family Finance puoi fare una verifica preliminare gratuita per capire quale strada è più sostenibile per te, con soluzioni dei partner Avvera (Gruppo Credem).
Meglio Mutuo o Prestito per comprare casa?
Ecco la tabella comparativa che chiarisce definitivamente la differenza:
🔍 Mutuo Ipotecario vs Prestito Personale Prima Casa
Importo tipico
Mutuo Ipotecario: 80.000 – 350.000 €
Prestito Personale: fino a 30.000–100.000 € (a seconda banca)
Durata
Mutuo Ipotecario: 20–30 anni
Prestito Personale: 5–10 anni
Tasso
Mutuo Ipotecario: più basso
Prestito Personale: più alto
Garanzia
Mutuo Ipotecario: Ipoteca sulla casa
Prestito Personale: Nessuna ipoteca
Costi iniziali
Mutuo Ipotecario: Notaio + perizia + istruttoria
Prestito Personale: Zero costi notarili
Tempi
Mutuo Ipotecario: 30–60 giorni
Prestito Personale: 24–48 ore (valutazione)
Quando conviene?
Mutuo Ipotecario: Acquisto casa standard
Prestito Personale: Case piccole, anticipo, spese accessorie
⭐ Regola d’oro
Se devi comprare casa → mutuo.
Se ti mancano 10–50k per completare l’acquisto → prestito personale.
Con Family Finance puoi capire in pochi minuti se rientri nei criteri per un mutuo o per un prestito.
Le Migliori Offerte di Mutui Prima Casa (Tendenze 2026)
(Senza inventare tassi: tendenze generali basate sui benchmark del mercato)
📌 Mutuo Tasso Fisso (trend 2026)
Molto ricercato dagli under 36.
Tassi generalmente più stabili, adatti a lungo periodo.
📌 Mutuo Tasso Variabile (trend 2026)
Spesso più conveniente nel breve periodo.
Più rischioso se i tassi BCE dovessero salire.
Agevolazioni Under 36 & Fondo Consap (Garanzia Stato)
Se hai meno di 36 anni e un ISEE sotto 40k, puoi accedere a mutui con:
- Garanzia fino all’80% del valore della casa (Consap)
- Possibilità di ottenere mutuo fino al 100% del prezzo d’acquisto
- Spesso con tassi calmierati dai principali istituti italiani
Family Finance ti può aiutare a capire se rientri nei requisiti per le soluzioni dei partner Avvera.
Prestito Personale per Acquisto Casa: Quando conviene davvero?
Il prestito personale non richiede ipoteca, quindi:
- Non paghi il notaio per l’ipoteca
- Non fai perizia immobiliare
- I tempi sono rapidissimi
- Puoi usare i fondi per tutto ciò che il mutuo non copre
⭐ Quando è la soluzione migliore?
✔ Spese accessorie:
- Notaio
- Imposte
- Provvigione agenzia
- Arredo iniziale
- Piccoli lavori urgenti
✔ Case economiche (40–60k)
A volte un prestito è più conveniente perché il mutuo ti obbligherebbe a sostenere 2.000–3.000 € di costi fissi che “mangiano” il risparmio del tasso basso.
🔍 Case Study — Casa da 40.000€
Importo
Mutuo: 40.000€
Prestito: 40.000€
Costi iniziali
Mutuo: 2.500–3.000€
Prestito: 0€
Durata
Mutuo: 20 anni
Prestito: 7–10 anni
Tasso
Mutuo: più basso
Prestito: più alto
Convenienza reale
Mutuo: ❌ spesso NO
Prestito: ✔ spesso SÌ
Requisiti e Documenti per la domanda
📌 Requisiti generali mutuo:
- Reddito stabile (rata max ~30% del netto)
- Contratto a tempo indeterminato o pensione
- LTV compatibile (rapporto valore immobile / importo richiesto)
- ISEE valido per under 36
📌 Requisiti prestito personale:
- Documento di reddito (busta paga, cedolino, o reddito autonomo)
- Conto corrente italiano
- SPID per firma digitale
- Rapporto rata/reddito sostenibile
📄 Documenti necessari:
- Carta d’identità e tessera sanitaria
- Ultime 2 buste paga / OBIS/M / Modello Unico
- IBAN del conto
- Eventuale compromesso (per mutuo)
Domande Frequenti (FAQ)
Qual è la differenza tra prestito e mutuo prima casa?
Il mutuo richiede ipoteca e finanzia importi elevati (80–100%), con durate lunghe. Il prestito non richiede ipoteca ma ha durate brevi e tassi maggiori.
Quanto posso chiedere con un prestito per la prima casa?
In genere fino a 30.000€, ma alcune banche arrivano a 60–100k se il reddito è adeguato.
Chi fa il mutuo al 100%?
Le banche che aderiscono al Fondo Consap (es. molte del Gruppo Credem, Intesa, Crédit Agricole). L’idoneità dipende da ISEE e reddito.
Per 50.000 euro cosa conviene, mutuo o prestito?
Soglia delicata: sotto i 50k spesso conviene il prestito perché eviti i costi del mutuo. Sopra i 50–60k, il mutuo torna più conveniente.
Posso chiedere un prestito per coprire ciò che il mutuo non copre?
Assolutamente sì. È uno degli usi più comuni: mutuo + prestito personale integrativo.
🔎 Vuoi capire quale soluzione ti conviene davvero?
(partner Avvera – Gruppo Credem)
Ricevi una valutazione preliminare, gratuita e senza impegno, su:
- Possibilità di mutuo prima casa
- Accesso al Fondo Consap
- Soluzione prestito personale per spese accessorie
- Sostenibilità della rata e requisiti richiesti
Ti accompagniamo passo dopo passo, in modo chiaro e trasparente, per trovare l’opzione più adatta al tuo caso reale.